Warum Kreditkartenschulden ablösen?
Revolvierende Kreditkartenguthaben gehören zu den teuersten Formen kurzfristiger Schulden. Wer nur die monatliche Mindestzahlung leistet, zahlt jahrelang fast ausschließlich Zinsen – die Hauptschuld sinkt kaum. Das Problem wächst, wenn mehrere Karten gleichzeitig offene Salden haben.
Die Lösung: Ablösen statt auf Minimum-Rate verharren. Entweder durch direkte Rückzahlung aus Ersparnissen oder durch eine strukturierte Umschuldung in einen günstigeren Ratenkredit mit fester Laufzeit.
Die 3 Wege zur Ablösung
Eigenkapital
Direktüberweisung auf das Kreditkartenkonto. Schnell, keine Kosten, keine neuen Schulden. Setzt ausreichend Erspartes voraus.
IdealUmschuldung
Kartensaldo durch günstigen Ratenkredit ersetzen. Feste Rate, klare Laufzeit, planbare Tilgung. Gut bei Beträgen über 1.000 €.
Häufigste LösungDispokredit
Nur in absoluten Ausnahmefällen – Dispozinsen sind ebenfalls hoch. Kein dauerhafter Ersatz, nur Überbrückung.
Nicht empfohlenSchritt für Schritt: Kreditkarte ablösen mit Ratenkredit
- Gesamtsaldo ermitteln: Addieren Sie alle offenen Kartenguthaben aller Kreditkarten. Relevant ist der aktuelle Saldo, nicht das Kreditlimit.
- Ratenkredit vergleichen: Beantragen Sie einen Ratenkredit über den Gesamtbetrag. Nutzen Sie unseren Vergleich – Schufa-neutral, kostenlos, kein Risiko.
- Kreditkartensaldo tilgen: Überweisen Sie den ausgezahlten Kredit direkt auf Ihre Kreditkartenkonten und schließen Sie alle offenen Salden.
- Kartenlimits prüfen: Reduzieren Sie das Limit der abgelösten Karten oder kündigen Sie die Karte, um eine erneute Verschuldung zu vermeiden.
- Feste Monatsrate zahlen: Jetzt zahlen Sie eine einzige, planbare Rate auf den Ratenkredit – mit klarem Ende.
Bankspezifische Anleitungen: Kreditkarten ablösen
Jeder Kreditkartenanbieter hat leicht unterschiedliche Verfahren. Hier die wichtigsten Anbieter in Deutschland:
Advanzia (Gebührenfrei Mastercard)
Kostenlose Überweisung auf das Kartenkonto reicht aus. Keine Ablösebescheinigung nötig, da kein fester Kreditvertrag – Kündigung der Karte separat möglich.
Details & Anleitung →Barclaycard
Rückzahlung per Überweisung auf das Barclaykartenkonto. Für eine vollständige Kündigung muss die Karte separat gekündigt werden – Restsaldo vorher auf null bringen.
Details & Anleitung →Hanseatic Bank (GenialCard, GoldCard)
Einmalige Volltilgung per Überweisung an das Hanseatic-Kartenkonto. Schriftliche Kündigung separat an Hanseatic Bank Hamburg richten.
Details & Anleitung →Santander (BestCard u.a.)
Offenen Saldo per Online-Banking oder Überweisung tilgen. Anschließend separate Kündigung der Karte per Brief oder My Santander Portal.
Details & Anleitung →SCHUFA und Kreditkarten: Was beim Ablösen passiert
Ein offenes Kreditkartenguthaben erscheint in der SCHUFA-Akte. Nach vollständiger Rückzahlung wird der Eintrag als „ausgeglichen" markiert. Der Netto-Effekt auf Ihren SCHUFA-Score ist in der Regel neutral bis positiv: Ein abgezahlter revolvierende Schulden verbessert das Bild Ihrer Bonität.
Falls Sie zur Ablösung einen Ratenkredit aufnehmen, erscheint dieser neue Kredit kurz in der SCHUFA – aber ein strukturierter Ratenkredit wird üblicherweise besser bewertet als mehrere offene Kreditkartenguthaben.
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Tom Trögler hat die Optionen zur Ablösung von Kreditkartenschulden analysiert. Kreditkartenverträge unterliegen den Verbraucherschutzregelungen der §§ 500 ff. BGB. Die Angaben dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine individuelle Beratung. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 5. April 2026