Das Problem: Kreditkartenzinsen sind enorm teuer
Kreditkarten zählen häufig zu den teuersten Formen kurzfristiger Finanzierung. Besonders problematisch wird es, wenn nur die Mindestzahlung geleistet wird und die Hauptschuld kaum sinkt.
Besonders teuer wird es, wenn man nur die monatliche Mindestzahlung leistet. In diesem Fall bleibt die Hauptschuld nahezu unverändert und das Geld fliesst jahrelang fast ausschliesslich in Zinsen.
So funktioniert die Umschuldung von Kreditkartenschulden
- Gesamtbetrag ermitteln: Addieren Sie alle Kreditkartenguthaben aller Karten. Massgeblich ist der aktuelle Saldo, nicht das Kreditlimit.
- Ratenkredit beantragen: Beantragen Sie einen Ratenkredit über den Gesamtbetrag. Nutzen Sie das Vergleichstool oben – der Check ist vollständig Schufa-neutral.
- Kreditkartenschulden tilgen: Sobald der Kredit ausgezahlt wird, lösen Sie damit sofort alle Kreditkartenguthaben ab.
- Kreditkartenlimit prüfen: Erwägen Sie, das Limit abzubezahlter Karten zu reduzieren oder die Karte zu kündigen – so vermeiden Sie eine erneute Verschuldung.
- Feste Monatsrate zahlen: Ab jetzt zahlen Sie eine feste monatliche Rate auf den neuen Ratenkredit – typischerweise deutlich günstiger als die bisherigen kombinierten Kartenzahlungen.
Worauf Sie bei der Umschuldung achten sollten
Checkliste vor dem Vergleich
Entscheidend sind schriftliche Ablösesummen und ein echter Angebotsvergleich.
Auswirkungen auf die SCHUFA
Der Vergleich über Tarifcheck ist eine reine Konditionsanfrage und damit vollständig Schufa-neutral. Nach tatsächlicher Kreditaufnahme erscheint der neue Ratenkredit in der SCHUFA, während die Kreditkartenguthaben als ausgeglichen eingetragen werden.
Der Netto-Effekt auf den Schufa-Score ist neutral bis positiv: Ein geordnetes Ratendarlehen wird von der SCHUFA in der Regel besser bewertet als mehrere hohe revolvierende Kreditkartenguthaben. In vielen Fällen verbessert sich der Schufa-Score sogar nach der Umschuldung.
Für wen lohnt sich die Umschuldung?
Lohnt sich wenn:
- ✓ Kreditkartenschulden > 1.000 Euro
- ✓ Schulden länger als 3 Monate bestehen
- ✓ Nur Mindestzahlung möglich
- ✓ Mehrere Kreditkarten mit Schulden
Eher prüfen wenn:
- ! Schulden werden nächsten Monat komplett bezahlt
- ! Zinssatz der Karte < 10% (selten, aber möglich bei Businesskarten)
Rechtliches: BaFin: Kreditkarten (Revolving Credit)
Bon-Kredit – direkter Kreditantrag online
Kreditentscheid oft innerhalb von 4 Stunden · Auch bei schwieriger Bonität
* Affiliate-Link zu Bon-Kredit. Bei Vertragsabschluss erhalten wir eine Provision. Für Sie entstehen keine Mehrkosten.
Tom Trögler hat die Umschuldungsmöglichkeiten für Kreditkartenschulden analysiert. Kreditkartenverträge unterliegen denselben verbraucherschutzrechtlichen Regelungen wie Ratenkredite (SS 500 ff. BGB). Die Angaben zu Zinssätzen basieren auf aktuell am Markt verfügbaren Produkten. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 12. März 2026