Hanseatic Bank GmbH & Co KG: Ratenkredit und GenialCard aus Hamburg
Die Hanseatic Bank GmbH & Co KG mit Sitz in Hamburg (Bramfelder Chaussee 101, 22177 Hamburg) wurde 1969 gegründet und zählt zu den erfahrensten Spezialbanken im deutschen Konsumentenkreditmarkt. Als Tochtergesellschaft der französischen Großbank Société Générale ist sie von der BaFin als Kreditinstitut zugelassen und steht unter regulärer Bankenaufsicht.
Das Produktangebot umfasst vor allem zwei Segmente: klassische Ratenkredite für Privatpersonen sowie Kreditkartenprodukte – insbesondere die bekannte GenialCard. Daneben ist die Hanseatic Bank als Anbieter von Händlerfinanzierungen (0-%-POS-Finanzierungen im stationären Handel und Online-Shopping) im Markt tätig. Für Verbraucher, die einen bestehenden Kredit vorzeitig ablösen möchten, sind vor allem die Unterschiede zwischen Ratenkredit und GenialCard-Saldo entscheidend.
Reguliert durch: BaFin Institutssuche
Ratenkredit vs. GenialCard – Unterschiede beim Ablösen
Ratenkredit vs. GenialCard – Unterschiede beim Ablösen
Gilt für alle Hanseatic Bank Produkte (Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Hamburg)
- ✓ Ratenkredit: VFE max. 1 % der Restschuld (§ 502 BGB); bei unter 12 Monaten Restlaufzeit max. 0,5 %
- ✓ GenialCard (Revolving-Kredit): Keine Vorfälligkeitsentschädigung – jederzeit vollständig rückzahlbar
- ✓ Ablösesumme für Ratenkredit: Schriftlich oder per Online-Banking anfordern
- ✓ GenialCard-Saldo: Einfach den ausstehenden Betrag auf das Kreditkartenkonto überweisen
- ✓ Adresse: Bramfelder Chaussee 101, 22177 Hamburg
Der wesentliche Unterschied liegt in der Vertragsstruktur: Ein Ratenkredit hat eine feste Laufzeit und feste monatliche Raten. Bei vorzeitiger Rückzahlung darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) berechnen – gesetzlich gedeckelt auf maximal 1 % der Restschuld nach § 502 BGB. Der GenialCard-Saldo hingegen ist ein Revolving-Kredit: Er hat keine feste Laufzeit, der offene Betrag kann jederzeit vollständig beglichen werden – ohne dass eine VFE anfällt. Der Saldo entspricht dem aktuellen Kontostand Ihrer Kreditkarte, den Sie einfach per Überweisung ausgleichen können.
Schritt für Schritt: Hanseatic Bank Ratenkredit ablösen
- Ablösesumme anfordern: Wenden Sie sich schriftlich oder über das Online-Banking an die Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Bramfelder Chaussee 101, 22177 Hamburg. Teilen Sie Ihre Vertragsnummer und das gewünschte Ablösedatum mit. Die Bank übermittelt Ihnen eine verbindliche Ablösesumme (Restschuld + anteilige Zinsen + ggf. VFE maximal 1 % der Restschuld).
- Ablöseschreiben verfassen: Bestätigen Sie Ihr Ablöseverlangen schriftlich. Nutzen Sie unsere kostenlose Ablöseschreiben-Vorlage und geben Sie Ihre Vertragsnummer sowie das gewünschte Ablösedatum klar an.
- Ablösebetrag fristgerecht überweisen: Überweisen Sie den exakten Betrag aus der Ablösebescheinigung auf das angegebene Konto der Hanseatic Bank. Tragen Sie im Verwendungszweck stets Ihre Vertragsnummer ein, um eine eindeutige Zuordnung sicherzustellen.
- Vertragsabschluss bestätigen lassen: Fordern Sie nach Zahlungseingang eine schriftliche Bestätigung der vollständigen Tilgung und der Vertragsauflösung an. Bewahren Sie diese Unterlagen für Ihre Unterlagen auf.
Tipp: GenialCard-Saldo ohne VFE ablösen
Wenn Sie lediglich einen offenen GenialCard-Saldo haben, entfällt der formelle Ablöseprozess: Überweisen Sie einfach den vollständigen ausstehenden Betrag auf Ihr Kreditkartenkonto. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an. Kündigen Sie die Karte anschließend schriftlich, wenn Sie das Produkt nicht weiter nutzen möchten.
Rechtliche Grundlagen: § 500 BGB – Vorzeitige Rückzahlung · § 502 BGB – Vorfälligkeitsentschädigung (max. 1 %) · BaFin Bankenregister
Bon-Kredit – direkter Kreditantrag online
Kreditentscheid oft innerhalb von 4 Stunden · Auch bei schwieriger Bonität
* Affiliate-Link zu Bon-Kredit. Bei Vertragsabschluss erhalten wir eine Provision. Für Sie entstehen keine Mehrkosten.
Tom Trögler hat den Ablöseprozess bei der Hanseatic Bank GmbH & Co KG analysiert, insbesondere die Unterschiede zwischen Ratenkredit und GenialCard-Saldo beim vorzeitigen Ablösen. Diese Seite ersetzt keine Rechts- oder Finanzberatung. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 4. April 2026