Was ist ein Rahmenkredit?
Ein Rahmenkredit – auch Abrufkredit oder Flexikredit genannt – ist eine revolvierende Kreditlinie, die ähnlich wie ein Dispositionskredit funktioniert, aber als eigenständiges Kreditkonto geführt wird. Der Kreditrahmen wird einmalig mit der Bank vereinbart; Sie können dann nach Bedarf Geld bis zur vereinbarten Höchstgrenze abrufen.
Zinsen fallen nur auf den tatsächlich abgerufenen Betrag an, nicht auf den gesamten Kreditrahmen. Typische Anbieter sind die ING (früher unter dem Namen Abrufkredit bekannt), DKB und Targobank. Im Unterschied zum klassischen Ratenkredit gibt es kein festes Tilgungsschema: Sie entscheiden selbst, wie viel Sie wann zurückzahlen.
Rahmenkredit vs. Dispo – die wichtigsten Unterschiede
| Merkmal | Rahmenkredit | Dispo |
|---|---|---|
| Verknüpfung | Eigenständiges Kreditkonto | Direkt am Girokonto |
| Zinsniveau | Oft günstiger als Dispo | Meist höher |
| Tilgungsplan | Kein fester Plan | Kein fester Plan |
| Laufzeit | Keine feste Laufzeit | Keine feste Laufzeit |
Rahmenkredit ablösen – so geht's
Da kein fester Rückzahlungsplan vereinbart ist, ist die Ablösung eines Rahmenkredits unkomplizierter als die Ablösung eines klassischen Ratenkredits. Eine Ablösebescheinigung, wie sie bei Ratenkrediten üblich ist, ist in der Regel nicht erforderlich.
- Aktuellen Schuldenstand prüfen: Schauen Sie auf den Kontostand Ihres Rahmenkreditkontos. Dieser zeigt den vollständigen abgerufenen Betrag inklusive aufgelaufener Zinsen.
- Rückzahlungsbetrag überweisen: Überweisen Sie den vollständigen abgerufenen Betrag zuzüglich aller aufgelaufenen Zinsen auf das Rahmenkreditkonto. Damit setzen Sie den Kontostand auf null.
- Kreditlinie bleibt offen: Nach der vollständigen Rückzahlung bleibt die Kreditlinie in der Regel bestehen – Sie könnten erneut darauf zugreifen, wenn Sie dies möchten.
- Bei Kündigung der Kreditlinie: Wenn Sie die Kreditlinie dauerhaft schließen möchten, kündigen Sie den Rahmenkredit schriftlich bei Ihrer Bank. Bewahren Sie die Kündigungsbestätigung auf.
Wann lohnt sich eine Umschuldung des Rahmenkredits?
Ein Rahmenkredit ist für kurzfristige, flexible Finanzierungsbedürfnisse konzipiert. Problematisch wird es, wenn der Kontostand dauerhaft ausgeschöpft ist – dann handelt es sich faktisch um strukturelle Schulden, die sich ohne aktiven Tilgungsplan nicht von selbst abbauen.
In diesem Fall kann eine Umschuldung auf einen klassischen Ratenkredit sinnvoll sein: Mit einer klaren Laufzeit und festen Raten wird sichergestellt, dass die Schulden tatsächlich zurückgezahlt werden. Zudem sind Ratenkreditkonditionen häufig günstiger als die variablen Zinsen eines Rahmenkredits.
Rahmenkredit als Dauerfinanzierung
Rahmenkredit als Dauerfinanzierung ist teuer. Wenn Ihr Rahmenkredit dauerhaft ausgeschöpft ist, zahlen Sie möglicherweise mehr als nötig. Eine Umschuldung auf einen Ratenkredit mit festem Tilgungsplan schafft Klarheit und kann Gesamtkosten reduzieren.
