Was ist ein P2P-Kredit?
Beim Peer-to-Peer Lending werden Kreditnehmer und Kapitalanleger über eine digitale Plattform zusammengebracht. Privatpersonen oder institutionelle Anleger finanzieren dabei den Kredit – nicht eine Bank direkt.
In Deutschland bekannte Plattformen sind Auxmoney und Smava (auch als Vermittlungsplattform bekannt), früher auch Lendico. Rechtlich gilt: Auch P2P-Kredite sind Verbraucherdarlehen nach §§ 491 ff. BGB – sofern der Kreditnehmer eine Privatperson ist. Das bedeutet: Alle gesetzlichen Schutzrechte für Verbraucher gelten vollumfänglich.
Auxmoney vs. Smava – der Unterschied
Auxmoney
Echter P2P-Marktplatz: Privatinvestoren finanzieren den Kredit direkt. Die Kreditabwicklung läuft über eine Partnerbank (z. B. Süd-West Kreditbank).
Smava
Vergleichsportal und Vermittler: Smava ist keine Bank – der eigentliche Kreditgeber ist eine der Partnerbanken (Santander, ING, Postbank u. a.).
Auxmoney Kredit vorzeitig ablösen
Auxmoney betreibt die Plattform; die eigentliche Kreditabwicklung läuft in der Regel über die Süd-West Kreditbank oder eine andere Partnerbank. Diese Bank ist Ihre Vertragspartnerin – und damit auch Ansprechpartnerin für die vorzeitige Ablösung.
Für die Ablösung gilt das Verbraucherkreditrecht:
- Vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich (§ 500 BGB)
- VFE maximal 1% der vorzeitig zurückgezahlten Restschuld (§ 502 BGB)
- Bei weniger als 12 Monaten Restlaufzeit: VFE-Obergrenze 0,5%
Die Ablösesumme können Sie im Auxmoney Kundenkonto anfordern oder schriftlich bei der Partnerbank erfragen. Alternativ wenden Sie sich direkt an:
Auxmoney GmbH
Graf-Adolf-Platz 15
40213 Düsseldorf
Smava Kredit vorzeitig ablösen
Smava ist ein Kreditvergleich und Vermittler – der Kredit selbst wurde von einer Partnerbank ausgezahlt, nicht von Smava. Für die Ablösung müssen Sie sich daher direkt an die Bank wenden, bei der Ihr Kredit tatsächlich läuft. Den Namen dieser Bank finden Sie in Ihrem Kreditvertrag.
Die VFE richtet sich nach den Konditionen und den gesetzlichen Regeln der jeweiligen Bank – die gesetzliche Obergrenze von maximal 1% Restschuld nach § 502 BGB gilt auch hier. Fordern Sie die genaue Ablösesumme schriftlich bei Ihrer Kreditgeberin an.
Wichtiger Hinweis
Wenden Sie sich für die Ablösesumme immer an die Bank, die im Kreditvertrag als Darlehensgeber ausgewiesen ist – nicht an die Plattform (Smava) selbst. Smava kann Ihnen keine verbindliche Ablösesumme nennen, da das Kreditverhältnis ausschließlich mit der Partnerbank besteht.
Wann lohnt eine Umschuldung eines P2P-Kredits auf einen Bankkredit?
P2P-Plattformen vergeben Kredite risikobasiert – das heißt, Kreditnehmer mit schlechterer Bonität zahlen deutlich höhere Zinsen. Wenn sich Ihre Bonität seit Abschluss des P2P-Kredits verbessert hat, können klassische Direktbanken heute möglicherweise günstigere Konditionen bieten.
Bonität hat sich verbessert
Wenn Sie seitdem regelmäßig gezahlt haben, negative Einträge weggefallen sind oder Ihr Einkommen gestiegen ist, können Sie heute bessere Konditionen erhalten.
P2P-Zinsen vergleichsweise hoch
Besonders bei mittlerer oder schlechterer Bonität lagen P2P-Zinsen häufig über dem Niveau von Direktbanken. Ein Vergleich lohnt sich.
SCHUFA-neutraler Vergleich möglich
Eine Konditionsanfrage ist eine SCHUFA-neutrale Anfrage – sie beeinflusst Ihren Score nicht. So können Sie unverbindlich prüfen, was möglich ist.
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Tom Trögler hat diese Seite über P2P-Kredite und Plattformkredite auf Basis aktueller Marktkenntnis und des BGB (§§ 491 ff., 500, 502) erstellt. Die Inhalte ersetzen keine Finanzberatung. Mehr über unsere Redaktion lesen.
Zuletzt inhaltlich geprüft am: 4. April 2026