Santander Kredit vorzeitig ablösen

Santander Consumer Bank AG: Kurzprofil

Die Santander Consumer Bank AG ist eine der größten Konsumentenkreditbanken in Deutschland mit Sitz in Mönchengladbach. Sie ist vor allem bekannt für Ratenkredite, Autokredite, Händlerfinanzierungen und Kreditkarten. Santander-Kunden haben aufgrund des breiten Kreditangebots oft die Situation, ältere Kredite zu höheren Zinssätzen vorzeitig ablösen zu wollen.

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Schritt für Schritt: So lösen Sie Ihren Santander Kredit ab

1. Ablöseschreiben verfassen: Schreiben Sie Santander ein formelles Schreiben mit Kreditnummer, Ihrem Namen und dem gewünschten Ablösetermin. Nutzen Sie unsere kostenlose Ablöseschreiben-Vorlage. Santander ist gesetzlich verpflichtet, innerhalb angemessener Frist zu antworten.
2. Ablösebescheinigung abwarten: Santander schickt Ihnen schriftlich die genaue Ablösesumme zum gewünschten Datum. Diese enthält die Restschuld, anteilige Zinsen und ggf. die Vorfälligkeitsentschädigung.
3. Betrag überweisen: Überweisen Sie die Ablösesumme auf das in der Bescheinigung genannte Konto von Santander. Verwenden Sie als Verwendungszweck unbedingt die angegebene Kreditnummer.
4. Tilgungsbestätigung anfordern: Fordern Sie schriftlich eine Bestätigung, dass der Kredit vollständig getilgt und der Vertrag beendet ist.
5. Bei Autokredit: Kfz-Brief einfordern: War der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) als Sicherheit hinterlegt, muss Santander diesen nach Tilgung umgehend zurücksenden.

Kosten: Was verlangt Santander für die vorzeitige Ablösung?

Santander darf bei Verbraucherkrediten gemäß § 502 BGB maximal 1% der vorzeitig zurückgezahlten Summe als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei einer Restschuld von 5.000 € sind das höchstens 50 €.

Sinkt die Restlaufzeit auf unter 12 Monate, reduziert sich der Maximalsatz auf 0,5%. Diese Regelung gilt bundesweit und ist nicht verhandelbar – höhere Beträge wären rechtswidrig.

Santander Umschuldung: Kredit günstiger ersetzen

Wer keinen Eigenkapitalbetrag für eine direkte Ablösung zur Hand hat oder dessen Santander-Zinssatz deutlich über dem aktuellen Marktniveau liegt, kann statt einer reinen Ablösung eine Santander Umschuldung in Betracht ziehen: Ein neuer, günstigerer Ratenkredit bei einer anderen Bank löst den alten Santander-Kredit vollständig ab. Das Ergebnis: niedrigere Monatsrate, weniger Zinsen gesamt, nur ein Kreditvertrag.

Typische Szenarien für eine Santander Umschuldung:

• Ihr Santander-Zinssatz liegt über 7–8 % effektiv und aktuelle Marktangebote bieten 4–6 %
• Sie haben mehrere Kredite (auch bei anderen Banken) und möchten diese zu einem Kredit bündeln
• Ihre finanzielle Situation hat sich verbessert (bessere Bonität, höheres Einkommen) und Sie erwarten günstigere Konditionen

Der Ablauf: Sie beantragen einen Umschuldungskredit beim neuen Anbieter, der neue Kredit wird direkt zur Ablösung des Santander-Kredits verwendet. Die VFE (max. 1 %) fällt dabei in der Regel deutlich geringer aus als die erzielte Zinsersparnis über die verbleibende Laufzeit.

Santander-Kontakt für die Kreditablösung

Für Anfragen zur vorzeitigen Ablösung wenden Sie sich an den Santander Kundenservice. Schriftliche Anfragen per Brief oder E-Mail sind empfehlenswert, da Sie so einen schriftlichen Nachweis haben. Nutzen Sie immer Ihre Kreditvertragsnummer als Referenz.

Rechtliche Grundlagen: § 500 BGB – Vorzeitige Rückzahlung · § 502 BGB – Vorfälligkeitsentschädigung (max. 1%) · BaFin Bankenregister

Fachbeitrag von Tom Trögler

Expertengeprüft LinkedIn

Tom Trögler hat die gesetzlichen Regelungen zur vorzeitigen Kreditablösung bei deutschen Banken analysiert. Die Angaben basieren auf BGB § 500 ff. und gelten für Verbraucherdarlehen bei Santander Consumer Bank AG. Mehr über unsere Redaktion lesen.

Zuletzt inhaltlich geprüft am: 12. März 2026